2025년 소상공인을 위한 은행권 대출과 지원 프로그램

소상공인들은 대출 상환 부담, 사업 운영 자금 부족 등 다양한 문제를 겪고 있습니다.

이를 해결하기 위해 은행권과 정부가 협력해 다양한 금융 지원 정책을 제공하고 있습니다.

이번 글에서는 소상공인을 위한 주요 금융 지원 프로그램을 알기 쉽게 정리하였습니다.

1. 폐업자를 위한 저금리·장기 분할상환 대출 프로그램

 

지원 목적

사업 운영이 어려운 소상공인들이 기존 대출 상환 부담을 덜고 재기의 발판을 마련할 수 있도록 지원합니다.

 

주요 지원 내용

• 대상: 개인사업자 대출(신용, 담보, 지역신용보증재단 보증)을 받은 소상공인 중 사업 정리가 필요한 경우.
  • 연체가 발생했더라도 재출발 기금을 통해 지원 가능.
• 상환 조건:
  • 만기: 최대 30년 장기 상환 가능.
  • 금리: 잔액 1억 원 이하는 연 3% 수준.
  • 상환 방식: 상환 유예(최대 1년) 또는 거치(최대 2년) 가능.
  • 수수료 면제: 중도상환수수료 면제.

지원 조건 요약

 

항목	내용
만기	최대 30년
금리	잔액 1억 원 이하 연 3% 수준
수수료	중도상환수수료 면제
상환 방식	상환 유예(1년) 또는 거치(2년) 가능

이 프로그램은 폐업자들에게 기존 대출 상환 부담을 덜어주는 실질적인 도움을 제공합니다.

2. 상생 보증·대출 프로그램

 

경쟁력 강화 가능성이 있는 소상공인과 성실 상환자를 대상으로 추가 자금을 지원하는 프로그램입니다.

 

지원 대상

• 119Plus 프로그램을 6개월 이상 이용한 연 매출 3억 원 이하의 개인사업자.
• 월 상환 부담이 있는 차주를 위한 장기 분할상환 지원.

지원 내용

• 금리: 연 6~7% 수준(보증료 0.5% 포함).
• 대출 한도: 최대 2천만 원까지 신규 대출 가능.
• 상환 방식: 최대 5년 분할 상환(1년 거치 포함).
• 보증비율: 95%.

추가 혜택

• 개인사업자: 최대 5천만 원 추가 대출 지원.
• 법인 소상공인: 최대 1억 원 한도.
• 보증료율 우대(0.8%)로 부담 완화.

3. 소상공인 맞춤형 컨설팅 프로그램

사업의 모든 단계에서 소상공인이 도움을 받을 수 있는 프로그램으로, 창업, 운영, 폐업까지 전 과정을 지원합니다.

 

지원 내용

1. 창업자 지원:
   • 상권 분석, 사업계획 수립, 금리 우대 등 맞춤형 창업 컨설팅 제공.
2. 기존 사업자 지원:
   • 경영 자문, 세무·회계·법률 상담 등 성장 지원 서비스 제공.
3. 폐업자 지원:
   • 사업 정리 및 비용 절감을 돕는 맞춤형 경영 컨설팅 제공.

이 프로그램은 소상공인이 각 단계에서 필요한 도움을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.

 

4.소상공인을 위한 대출상품 비교공시 서비스 개시

 

1. 서비스 개요

2024년 12월 23일부터 금융당국은 소상공인의 대출상품 선택권 확대와 시장 경쟁 촉진을 위해 개인사업자 대출상품을 한눈에 비교할 수 있는 비교공시 서비스를 시작했습니다.

• 접속 사이트: 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)
• 목적: 대출 금리, 상환 방식 등 주요 조건을 쉽게 비교하여 적합한 상품을 선택하도록 지원.

2. 서비스 주요 내용

• 참여기관: 은행, 저축은행, 여전사, 보증기관 등 다양한 금융사.
• 비교 가능 상품:
  • 일반 대출상품
  • 정책금융상품(협약 대리대출 포함).
• 검색 기능:
  • 용도, 가입 대상, 대출 종류 등 10종의 검색 조건 제공.
  • 결과를 한눈에 파악 가능한 비교표 형태로 출력.
  • 상품별 세부 정보(신용점수, 금리 등) 클릭하여 확인 가능.

 

2024.12.23 - [돈버는 정보] - 소상공인 대출상품 비교공시 시작! 조건 쉽게 확인하고 유리한 상품 찾는 법

소상공인 대출상품 비교공시 시작! 조건 쉽게 확인하고 유리한 상품 찾는 법

 

5. 주요 금융 지원 효과

정부와 은행권이 협력하여 제공하는 소상공인 금융 지원은 실제로 큰 효과를 낼 것으로 기대됩니다.

 

지원 항목	대상자 수(연간)	대출액	이자부담 경감
맞춤형 채무조정 강화	10만 명	5조 원	1,210억 원
폐업자 대출 지원	10만 명	7조 원	3,150억 원
신규 자금 공급	5만 명	1.7조 원	-

 

 

은행권의 금융 지원 정책은 소상공인들이 대출 상환 부담을 줄이고

안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 돕는 중요한 제도입니다.

폐업자 대출 지원, 상생 보증 대출, 맞춤형 컨설팅까지

 

다양한 프로그램을 적극 활용하여 재기와 성장을 위한 발판으로 삼으시기 바랍니다.

소상공인 정책에 대한 추가적인 정보가 필요하다면 가까운 은행 또는 정부 지원 센터에 문의하세요!